Bütçe YönetimHesapla › Kart borcu
Hep asgari ödersem kart borcum ne zaman biter?
Kısa cevap: Sandığından çok daha geç. 20.000 TL kart borcunu, yeni harcama yapmadan hep asgari ödersen borç 26 ayda kapanır ve bu sürede ₺4.013 faiz ödersin (aylık %3,25 faiz ve %20 asgariyle). Aynı borcu her ay sabit ₺4.000 ödeyerek 6 ayda ve ₺1.915 faizle kapatabilirsin.
Asgari ödeme seni gecikmeden korur, borçtan kurtarmaz. Aşağıda kendi borcunu hesaplayabilir, neden bu kadar uzun sürdüğünü ve asgari tuzağından çıkmanın yollarını görebilirsin.
Kendi borcunu hesapla
Hesap, yeni harcama yapılmadığını varsayar. Girdiğin rakamlar cihazında kalır, hiçbir yere gönderilmez.
Neden bu kadar uzun sürüyor?
Asgari ödeme, ekstre borcunun %20'si ya da %40'ıdır: kart limiti 100.000 TL ve altındaysa %20, üstündeyse %40 (BDDK, Ekim 2026; önceki sınır 50.000 TL idi). Bu tutarı ödediğinde kart gecikmeye düşmez ama ödemediğin kısma faiz işler. Üstelik faize iki vergi eklenir: KKDF ve BSMV, her biri faizin %15'i. Yani aylık %3,25 faiz sana gerçekte yaklaşık %4,23 olarak yansır.
Örnekte ilk ay ₺4.000 asgari ödersin, ₺16.000 kalır ve bu tutara vergilerle ₺676 faiz eklenir. Ertesi ay asgari tutar da küçüldüğü için borç her ay biraz daha yavaş erir. Son aylarda ödediğinin önemli bir kısmı yine faize gider.
| Her ay ne ödersen | Borç kapanır | Toplam faiz |
|---|---|---|
| Hep asgari (%20) | 26 ay | ₺4.013 |
| Sabit ₺4.000 | 6 ay | ₺1.915 |
20.000 TL borç, aylık %3,25 akdi faiz (bu borç için yasal tavan), KKDF ve BSMV dahil, yeni harcama yok.
Asgari tuzağından çıkmanın 4 yolu
Asgariyi taban, sabit tutarı hedef yap
Her ay ödeyebileceğin sabit bir tutar belirle ve asgari düşse bile onu öde. Yukarıdaki hesaplayıcıda bu tutarı yazınca kaç ay kazandığını görürsün.Kartı borç kapanana kadar dinlendir
Asgari ödeyip aynı ay yeniden harcarsan borç hiç küçülmez. Günlük harcamayı nakde ya da banka kartına al.Maaş gününe göre öde
Son ödeme gününü beklemek yerine maaş yattığı gün sabit tutarı öde. Para elinde dururken başka yere dağılmaz.Gerekirse bankayla konuş
Asgariyi de ödeyemeyeceğini önceden görüyorsan, gecikmeye düşmeden bankanın yapılandırma ya da taksitlendirme seçeneklerini sor ve toplam geri ödemeyi karşılaştır.
Kart borcunu her ay kendiliğinden takip et
Bütçe Yönetim kart ekstreni, son ödeme gününü ve maaşına kadarki ödemelerini tek yerde gösterir; borcu kapatmak için ne kadar ayırabileceğini söyler. Asistan'a "Bonus ekstrem 12.400" demen yeter.
Uygulamayı indiriPhone'da App Store'dan; Android ve bilgisayarda web'den ücretsiz.Sık sorulanlar
Asgari ödeme yaparsam faiz öder miyim?
Evet. Asgariyi ödersen gecikmeye düşmezsin ama ödenmeyen kısma akdi faiz işler; faizin üstüne KKDF ve BSMV (her biri faizin %15'i) eklenir.
Asgariyi de ödeyemezsem ne olur?
Gecikme faizi işler; gecikme faizi akdi faizden yüksektir. Gecikme kredi notuna yansır ve tekrarlarsa kart kullanıma kapatılabilir. Ödeyemeyeceğini önceden görüyorsan bankanla yapılandırma seçeneklerini konuş.
Kart borcunu taksitlendirmek mantıklı mı?
Borcu belli bir sürede kapatma planı verir ama taksitlendirme de faizlidir. Toplam geri ödemeyi, aynı tutarı her ay düzenli ödemenin maliyetiyle karşılaştır.
Hangi faiz oranını yazmalıyım?
Ekstrende yazan aylık akdi faiz oranını. Bankalar Merkez Bankası'nın her ay ilan ettiği tavanı aşamaz. Kasım 2026 tavanları: dönem borcu 30.000 TL altı %3,25, 30.000–180.000 TL %3,75, 180.000 TL üstü %4,25 (gecikme faizi sırasıyla %3,55, %4,05, %4,55).
Kaynaklar
- TCMB, Kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranları (her ay ilan edilir)
- BDDK'nın 1 Ekim 2026 tarihli asgari ödeme kararı (11581 sayılı)
İlgili hesaplayıcılar
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; bankanın ekstresindeki tutarlar ve güncel düzenlemeler esastır. Yatırım ya da kredi danışmanlığı değildir.